loader
bg-category
"Betterment" apžvalga

Pasidalink Su Draugais

Mano pranašumų apžvalga

Aš turėjau keletą draugų susimąstydamas apie Betterment.com, manydamas, kad turėčiau atlikti internetinių investicijų brokerių apžvalgą čia 20somethingfinance.com dėl jų paprastumo ir paprastumo pradedantiesiems ir net patyrusiems investuotojams.

Aš taip pat matėme keletą kitų asmeninių finansų dienoraščių, kurie per anksti pradeda "Betterment" fanų klubą.

Jų pretenzijos į "fandom" dažniausiai būdavo sukėlė:

  1. Patobulinimas leidžia investuoti į liaudies papročius. Tiesiog pridėkite savo lėšas, pasirinkite savo rizikos lygį ir voką!
  2. Jums nereikia iš naujo subalansuoti, jie tai daro tau. Tai yra gera nauda - kiek iš mūsų griežtai suderina savo portfelius?
  3. Papildomų prekybos mokesčių už pakartotinį balansavimą, pridėjimą ar atimimą iš jūsų balanso nėra.
  4. Tai labai paprasta naudoti sąsaja, daug lengviau nei tradiciniai brokeriai.

Taigi, aš nusprendžiau atlikti "Full Betterment" apžvalgą.

Kas yra gerinimas?

Prieš pradėdamas, pirmiausia turėčiau paaiškinti, kas yra "Betterment". "Betterment" yra investavimo brokeris ir registruotasis patarėjas investicijoms.

Panašiai kaip ir kitos investicinės įmonės, "Betterment" SIPC draudimo garantija yra 500 000 JAV dolerių kiekvieno asmens likutyje (sukčiavimo ar verslo atveju, o ne investicijų grąža).

Gerinimas skiriasi nuo kitų internetinių tarpininkų tokiais būdais:

  1. Jie turi lengvai naudojamą sąsają, kurioje pasirenkate savo rizikos lygį ir paskirsto jums lėšas.
  2. Turite ne prekybos mokesčius ir iš naujo paskirstyti (iš naujo subalansuoti) savo investicijas už jus.
  3. Jie investuoja tik į pigius ETF.

Tai gana gera vertybė.

Aš nesijaučiau geresnės meilės

Nepaisant stipraus vertybinio pasiūlymo, prieš kai kuriuos naujausius atnaujinimus (apie kuriuos aš susipažinsiu), aš tiesiog nepatyriau meilės. Gerinimas buvo nepakenks man dėl trijų svarbių priežasčių:

# 1: negalėjote atidaryti "IRA" su "Betterment" kaip nauju investuotoja.

Daug mano santaupų lėšų yra pensijų sąskaitose, todėl norėčiau sutelkti dėmesį į dideles dividendų investicijas į mano apmokestinamas sąskaitas.

Be IRA, neturėjau daug priežasčių pradėti paskyrą su "Betterment".

# 2: Gerovės mokesčiai buvo dideli.

Mokesčiai svyruoja nuo 0,3% iki 0,9%, priklausomai nuo investicijų lygio. Nesvarbu, ar palyginsite tai su savitarpio investicinių fondų alternatyvų sąnaudų koeficientais.

Ką mano draugai ir manau, kad daugelis gerbėjų nematė, buvo tai, kad šios išlaidos buvo papildytos ETF (mažos, kurių vidurkis mažesnis nei 0,2 proc.), O "Betterment" investuoja į jų portfelius.

Gerinimo mokesčio struktūra buvo:

  • Likutis iki 25 000 JAV dolerių = 0,9% per metus
  • Likutis daugiau nei 25 000 $ = 0,7% kasmet
  • Likutis 100 000 USD = 0,5% kasmet
  • Likutis virš $ 500,000 = 0,3% per metus

Šiems ETF sandoriams galima prekiauti nemokamai ir nemokamai pasinaudoti nemokamu ETF internetiniu tarpininku. Patyręs ir drausmingas investuotojas, daugelis žmonių mokėjo 0,9 proc. Daugiau už tai, ką galėtumėte daryti nemokamai, su tinkama pastangų ir ryžto.

# 3: "Betterment" užsienio atsargų paskirstymas buvo NERO.

100% ETF "Betterment" nusprendė investuoti buvo vietinės biržos ETF. Buvo ZERO tarptautinis poveikis. Tai reiškia, kad jūs neturėjote kito pasirinkimo, kaip įdėti visus savo kiaušinius į JAV krepšelį. Jei per pastaruosius ketverius metus atkreipėte dėmesį į mūsų ekonomiką, tikriausiai turėtumėte šiek tiek susirūpinti dėl to, kad trūksta diversifikacijos.

Kaip pagerėjimas pagerino kainodarą ir savybes

Kiekvienas iš pirmiau minėtų trijų skundų buvo manęs nužudymas. Bet visi trys suporuoti kartu? Aš supratau savo draugams, netgi tai siūlau.

Nuo to laiko pagerėjo kiekvieno didžiausio nepalankumo:

# 1: "Betterment" dabar siūlo "IRA" naujiems klientams.

Nauji "Betterment" klientai gali nedelsdami užsiregistruoti IRA. Aš turiu keletą IRA sąskaitų, sėdinčių tik su mažais balanso kriterijais, kuriuos aktyviai valdau ir perbalansuoja, kad galėčiau lengvai pereiti.

# 2: "Betterment" žymiai sumažino savo mokesčius.

Geresnio mokesčio struktūra įpratęs būti:

  • Likutis iki 25 000 JAV dolerių = 0,9% per metus
  • Likutis daugiau nei 25 000 $ = 0,7% kasmet
  • Likutis 100 000 USD = 0,5% kasmet
  • Likutis virš $ 500,000 = 0,3% per metus

Jie jau dabar sumažino mokesčius iki 2 pakopų:

  • Pagrindinis: 0,25%
  • Premija: 0.40%

Taigi, jei aš hipotetiškai investuosiu 15 000 JAV dolerių su "Betterment" per metus:

  • Anksčiau mano metinės išlaidos būtų 135 dolerių.
  • Šiuo metu mano metinė sąskaita būtų 37,50 USD, kuri yra panaši į maždaug 4-5 sandorius daugumoje interneto tarpininkų.

Automatiniam pakartotiniam balansavimui ir naujiems pirkimams / parduodantiems be prekybos mokesčių? Aš galiu to skrandinti. Tai yra pigesni nei tiksliniai dienos investiciniai fondai, kurie daro kažką panašaus be papildomų lėšų.

Be to, "Betterment" mano, kad jų mokesčių praradimo pajėgumai potencialiai gali sutaupyti investuotojų tūkstančius per metus - daugiau nei kompensuoti išlaidų sąnaudų santykį.

# 3: "Betterment" užsienio atsargų paskirstymas yra iki 54%.

Aš pritariu "Betterment", norėdamas padidinti savo užsienio atsargų kiekį nuo 0% iki 54% ("Vanguard" VEA ir VWO derinys), turėdamas 100% akcijų paskirstymo portfelį (beveik tris kartus senesnės finansų institucijos 20% rekomendacijos)! Tai atitinka "Vanguard" tarptautinį nuosavo kapitalo paskirstymą.

Štai suskaidymas Geresnių investicijų asignavimai.

Yra 10 akcijų ETF:

  • VTI: Vanguard Total Stock Market ETF
  • IVE: iShares S & P 500 vertės indeksas ETF
  • VTV: "Vanguard U.S." didelio kapitalo vertės indeksas ETF
  • IWS: "iShares Russell U.S. Mid Cap" indeksas ETF
  • VOE: "Vanguard U.S. Mid Cap Value Index" ETF
  • VBR: "Vanguard U.S. Small Cap Value Index" ETF
  • VEA: Vanguard FTSE sukurtas rinkos indeksas ETF
  • SCHF: Schwab tarptautinis akcijų indeksas ETF
  • VWO: Vanguard FTSE besivystančių rinkų indeksas ETF
  • IEMG: "iShares Core" MSCI besivystančių rinkų indeksas ETF

Ir 8 obligacijų ETF:

  • SHV: iShares trumpalaikių iždo obligacijų indeksas
  • VTIP: "Vanguard" trumpalaikės infliacijos apsaugotas iždo obligacijų indeksas
  • BND: Vanguard U.S. Bendras Obligacijų rinkos indeksas (IRA) arba MUB: iShares JAV nacionalinis AMT nemokamas Muni Bond Index
  • MUB: iShares nacionalinis AMT-free Muni Bond Index ETF
  • NYF: iShares "New York Muni Bond" ETF
  • LQD: iShares korporacinių obligacijų indeksas
  • BNDX: Vanguard Total International Bond Index
  • VWOB: "Vanguard" besivystančių rinkų vyriausybės obligacijų indeksas

Atsiliepimai į gerinimą: Manau, tai iš tiesų yra gana įšventus geras ETF suskirstymas, tačiau norėčiau pamatyti nekilnojamojo turto pasirinkimą (VNQ turi 0,10% išlaidų santykį) ir galbūt kai kurių didelių dividendų pelningumo ETF, siekiant dar labiau įvairinti. Labai patinka su jūsų akcijų ir obligacijų stumdomu skalėje, taip pat myliu pamatyti tarptautinį ar vietinį stumdomą atsargų mastą.

Su jūsų obligacijų aukomis norėčiau pamatyti kai kurias didesnes pelningas obligacijas.

Gerovės apžvalgos diskusija:

Atsižvelgdamas į šiuos pokyčius, aš ketinu ištraukti trigerį, kad suteiktų geresnę galimybę pabandyti išbandyti vieną iš mano mažesnės vertės IRA. Jei aš sužavėtas paslauga, galbūt galiu daugiau judėti. Ieškokite daugiau apie mano patirtį būsimame pranešime.

  • Kaip galėtumėte peržiūrėti "Betterment"?
  • Koks jūsų geresnių norų sąrašas?

Pasidalink Su Draugais

Jūsų Komentaras:

Populiariausi