loader
bg-category
401 (k) sąskaitos skolinimosi vadovas

Pasidalink Su Draugais

Apie 50 milijonų dirbančių amerikiečių prisideda prie plano 401 (k). Remiantis "Time" cituoto tyrimo duomenimis, kas ketvirtadaliui išeina 401 (k) arba panaši išėjimo į pensiją planai prieš išeinant į pensiją. Remiantis tyrimo duomenimis, 2010 m. Iš pensijų sąskaitų buvo paimta apie 70 mlrd.

Atsižvelgdami į tai, mes manėme, kad būtų naudinga sutelkti šį vadovą į skolinimą iš savo 401 (k).

Pagrindai

Paskolos 401 (k) atveju jūs skolinsite pinigus iš savo senatvės pensijos sąskaitos. Kaip ir su bet kuria paskola, jūs mokate jūsų darbdavio nustatytą palūkanų normą. Skirtingai nuo tradicinės paskolos, palūkanos grąžinamos į jūsų 401 (k) sąskaitą. Taip, tai reiškia, kad jūs mokate palūkanas sau.

Kai kurie iš 401 (k) paskolos pranašumų yra tai, kad nėra kredito patikrinimo, ir tai yra gana greita procedūra. Administracinis mokestis, kurį mokate už paskolą, taip pat yra kuklus.

Yra vienas didelis trūkumas skolinant iš jūsų išėjimo į pensiją sąskaitą. Nors pinigai neatitinka jūsų sąskaitos, tai nėra investuojama į vertybinių popierių rinką. Jei rinka auga, jūs prarasite pelną, kurią jūs kitu atveju gautumėte.

Daugelis planų siūlo paskolas, bet ne visas. Taigi būtinai pasitarkite su savo plano administratoriumi, kad sužinotumėte, ar siūlomos paskolos ir kokie reikalavimai. Tai paprastai taip paprasta, kaip skambinti numeriu jūsų pareiškime arba patikrinti plano svetainę.

Kai kurie planai siūlo sunkumų pašalinti. Pasibaigus sunkumams skiriasi nuo 401 (k) paskolos, nes galite ją grąžinti, o jūs atsidursite reguliariais mokesčiais ir 10 proc. Nuobauda, ​​jei esate jaunesni nei 59 1/2. Jūs taip pat privalote turėti teisę į sunkias sąlygas: dideles medicinines išlaidas; perkant, remontuojant ar užkertant kelią iškeldinimui iš namų; ar švietimo ar laidojimo išlaidos. Su dauguma 401 (k) paskolų, jūs neturite gauti sunkumų sąlygas.

Kiek galite skolintis?

Priklauso. Paprastai jūs galite skolintis 50 proc. Savo 401 (k) sąskaitos vertės, iki 50 000 JAV dolerių. Yra išimtis. Jei jūsų sąskaitos likutis yra mažesnis nei 20 000 JAV dolerių, galite skolintis iki 10 000 JAV dolerių, net jei tai yra visas jūsų balansas. Tiems, kurių balansas yra didesnis nei 20 000 JAV dolerių, jūs galėsite tik pašalinti pusę jūsų įsipareigojimo sumos arba 50 000 JAV dolerių, priklausomai nuo to, kas mažesnė. Daugelyje planų taip pat nustatomas minimalus likučio dydis, paprastai 1000, o susituokę dalyviai gali prireikti sutuoktinio sutikimo išimti paskolą.

Kaip grąžinti paskolą?

Vienas gražus dalykas, susijęs su 401 (k) paskola, yra tai, kad jūs mokate palūkanas sau. Palūkanų norma paprastai apskaičiuojama pridedant vieną ar du taškus prie pagrindinio tarifo. Galite rasti esamą pagrindinį tarifą, patikrinę "Wall Street Journal" pagrindinį kursą. Ši norma apskaičiuojama tiriant didelius bankus ir paskelbus konsensuso pagrindinę normą. Nuo 2013 m. Kovo mėn. Pagrindinis tarifas yra 3,25 proc.

Paskolos turi būti mokamos ne rečiau kaip kartą per ketvirtį, tačiau jos paprastai yra išskaičiuojamos iš įprastų darbo užmokesčio atskaitymų. Šis principas ir palūkanos grąžinami į jūsų planą ir reinvestuojami.

Paprastai penkerius metus grąžinate paskolos likučius. Jei paskolą naudodavote namo pirkimui, galbūt turėsite ilgesnį grąžinimo laikotarpį.

Taip pat yra retų grąžinimo išimčių darbuotojams, kurie atleidžia atostogas arba atostogauja karo metu. Atostogos metu darbuotojas gali sustabdyti mokėjimus, tačiau jam reikės atlikti papildomus mokėjimus, kad kompensuotų deficitą, kai mokėjimai bus pradėti iš naujo. Jei darbuotojas turi karines atostogas, mokėjimai gali būti sustabdyti, o atostogų metai bus pridedami prie penkerių metų grąžinimo laiko.

Kiek tai kainuos?

Norėdami apskaičiuoti savo mokėjimą, galite naudoti bet kokią paskolos amortizacijos skaičiuoklę, pvz., Bankroto.lt arba vieną iš "about.com". Įjunkite savo paskolos sumą, palūkanų sumą, kurią mokėsite, ir metų, už kuriuos paskolą grąžinsite. Pavyzdžiui, paskolos dydis 10 000 JAV dolerių (3,25 proc.) Per penkerius metus bus 180 000 dolerių per mėnesį. Jei jums mokamas kas savaitę arba du kartus per savaitę, galite suskirstyti šią sumą į atitinkamą mėnesinių mokėjimo laikotarpių skaičių.

Kai kurie planai neleidžia jums atlikti naujų įmokų į jūsų 401 (k) planą, kol jūsų paskola bus grąžinta. Taisyklės ir taisyklės skiriasi pagal planą, todėl geriausia su savo plano administratoriumi išsiaiškinti, ar galite prisidėti prie plano grąžinimo laikotarpiu. Jei tai leidžiama ir jūs galite tai sau leisti, toliau prisidėti prie jūsų plano padėtų pašalinti kai kurias 401 (k) paskolos alternatyvias išlaidas.

Ką daryti, jei pakeisite darbus?

Gera idėja apsvarstyti savo darbo stabilumą, kai nuspręsite išimti 401 (k) paskolą. Kai išeinate iš darbdavio, kuris remia jūsų planą, vis tiek reikės grąžinti pinigus.

Kai kuriuose planuose bus siūlomos kuponų knygos, kurias galėsite naudoti, kad ir toliau mokėtumėte mokestį į planą, kol jūsų paskola bus grąžinta. Kiti planai suteikia jums 60 dienų grąžinti visą paskolą. Jei galėsite grąžinti paskolą per 60 dienų, paskola bus nevykdoma. Kai paskola yra nevykdoma, IRS ją laiko reguliariu paskirstymu, o jums taikomas įprastas pajamų mokestis ir 10 proc. Nuobauda (jei esate jaunesnis nei 59 1/2).

Kreditas 401 (k) išnuomojant reikia daug apsvarstyti. Specialieji nuostatai skiriasi nuo plano. Savo darbo karjeroje aš paėmiau vieną iššūkį ir vieną 401 k paskolą. Abi šios buvo taip pat paprasta, kaip greitas telefono skambutis mano plano administratoriui ir nedidelis dokumentų kiekis. Būtinai pasikonsultuokite su plano administratoriumi dėl konkretaus 401 (k) plano ypatumų.

Ar turite daugiau klausimų apie paskolos išėmimą iš savo 401 (k)? Klauskite komentarų skyriuje!

Pasidalink Su Draugais

Jūsų Komentaras: