loader
bg-category
Naujojo Roto IRA taisyklės 2010 m

Pasidalink Su Draugais

Kadangi Naujieji Metai yra tiesiog už kampo, turėtumėte žinoti apie naujas taisykles, kurios įsigalios 2010 m. Sausio 1 d. Dėl Roth IRA.

Kokie skirtumai tarp tradicinių ir Roth IRA?

Jūs jau žinote, kad IRA reiškia individualų išėjimo į pensiją susitarimą ir anksčiau vadinamas individualiu pensijų sąskaita. Tai ypatinga sąskaita, suteikianti daugumai JAV piliečių galimybę sutaupyti didelių mokesčių dėl jų senatvės lizdų kiaušinių augimo. Nuo 2010 m. Didelis pokytis yra tas, kad kiekvienas asmuo turės teisę konvertuoti tradicinę IRA į Roth IRA. Prieš pradėdami neria į tai, ar "Roth" konversija yra protingas žingsnis, pažiūrėkime į pagrindinius tradicinių ir Roth sąskaitų skirtumus.

Tradicinė IRA. Paprastai tradicinės IRA neapmokestina mokesčių, kuriuos įvedėte. Pavyzdžiui, jei uždirbsite 100 JAV dolerių, galite investuoti 100 JAV dolerių. Ateityje mokėsite mokesčius iš savo pajamų ir pajamų, kai išeisi į pensiją ir pradėsite mokėti iš paskyros tinkamą paskirstymą. Tai suteikia jums nedelsiant mokesčių pertrauką. Jūs atidedate pajamų ir pajamų apmokestinimą, kol atsiųsite pinigus iš sąskaitos. Taigi vietoj to, kad apmokestinsite pinigų sumą, kurią jūs įtraukėte į sąskaitą, jūs apmokestinsite sumas, kurias jūs galų gale išimsite.

Roth IRA: Kita vertus, "Roth IRA" turi priešingą apmokestinimo reikalavimą, nes prieš apmokėdami privalote sumokėti mokestį už pinigus. Mokant mokesčius iš priekio gali būti blogesnis palyginimas su tradicine sąskaita, jei tai reiškia, kad jūs neinvestuos tiek daug. Pavyzdžiui, tarkime, kad uždirbsite 100 JAV dolerių ir norite prisidėti prie Roth IRA. Jei esate 25% mokesčių grupėje, prieš sumokėdami įmoką turėsite sumokėti 25 JAV dolerius. Tai tik paliks jus 75 doleriais, kad įvestumėte sąskaitą "Roth". Investicijos į jūsų mokestinius pinigus ilgainiui gali tapti mažiau viso pinigų, palyginus su jūsų išankstinio apmokestinimo pinigų investavimu tradicinėje IRA.

Tačiau kai pasitraukiate iš Roth IRA tinkamo paskirstymo išėjimo į pensiją metu, jūs neturite mokėti jokių mokesčių. Taip yra todėl, kad jau sumokėjote mokesčius už pinigus prieš tai prisidėjote. Tai gali būti didžiulis pranašumas, nes investicijos į Roth IRA auga visiškai nemokamai!

Kokie yra "Roth IRA" privalumai?

Jūs tiesiog perskaitėte du žodžius, kurie yra muzika investuotojų ausyse: be mokesčių! Daugelis žmonių norėtų pasinaudoti neapmokestinamuoju augimu "Roth" - bet atspėti, ką? Kai kurie žmonės per daug pinigų įneša į Rothą. 2009 m. Vieno mokesčio mokėtojo viršutinė pajamų riba yra 120 000 JAV dolerių arba 176 000 JAV dolerių susituokusiems mokesčių mokėtojams, kurie pateikia bendrą grąžą. Jei jau turite "Roth IRA" ir nustatysite, kad jūsų pajamos viršys leistiną ribą, galite išsaugoti paskyrą, bet uždrausti tai duoti papildomų pinigų.

Be neapmokestinamo augimo, "Roth IRA" yra dar keletas privalumų. Vienas iš jų yra tas, kad jūs galite jį finansuoti bet kuriuo amžiuje. Tai skiriasi nuo tradicinės IRA, nes jūs negalite įnešti indėlių į ją po 70½ metų amžiaus. Kitas "Roth IRA" privalumas yra tai, kad savininkai niekada nėra priversti platinti, o tradiciniai IRA savininkai turi pradėti platinti nuo 70 metų amžiaus.

Kas yra "Roth IRA" konversija?

Jei užsidirbote per daug pinigų, norėdami finansuoti "Roth IRA", dar vienas būdas atidaryti vieną - konvertuoti lėšas tradicinėje IRA į Roth. Beje, galite konvertuoti visą sumą į savo sąskaitą arba tik nedidelę jo dalį. Kai atliksite "Roth" konvertavimą, turėsite sumokėti mokesčius iš bet kokių lėšų, kurios dar nebuvo apmokestintos. Bet tai - IRS sukūrė ypatingą paskatą padėti jums valdyti mokestinį įsipareigojimą atlikus konversiją 2010 metais. Štai kaip tai veikia: jei atliksite Roth konversiją nuo 2010 m. Sausio 1 d. Iki gruodžio 31 d. leidžiama dvigubai paskirstyti mokestinį įsipareigojimą per ateinančius dvejus mokestinius metus - 2011 ir 2012 m.

Pavyzdžiui, jei esate 25% mokesčių grupėje ir konvertuojote 10 000 JAV dolerių neapmokestinamų lėšų, jūsų mokesčių sąskaita bus 2500 LTL. Tačiau atlikdami "Roth" konvertavimą 2010 m., Jūs turėtumėte teisę atidėti mokesčius už tą mokestinių metų sandorį. Kitaip tariant, 2011 m. Balandžio 15 d. Neturėtumėte IRS mokėti už 2010 m. Konvertavimą. Vietoj to turėsite sumokėti pusę arba 1250 JAV dolerių 2011 m. Mokestiniams metams, o likusius 1250 JAV dolerius 2012 metų mokestiniams metams.

2010 m. Perskaičiavimo mokesčių atidėjimas ir jų mokėjimas per dvejus metus gali būti naudinga, nebent jūsų mokesčių sąmatos padidės. Pavyzdžiui, jei 2011 m. Ar 2012 m. Jūsų pajamos labai padidėtų, atminkite, kad galėtumėte sumokėti didesnę mokesčių normą konvertuojamiems pinigams.

Kas gali padaryti Roth konversiją?

Dabar kiekvienas turi teisę konvertuoti tradicinę sąskaitą į "Roth IRA", nepriklausomai nuo pajamų.

Iki šiol atlikus "Roth" konversiją buvo leidžiama tik tais atvejais, kai pakeistos koreguotos bendrosios pajamos yra mažesnės nei 100 000 USD. Tačiau nuo 2010 m. Panaikinamas 100 000 dolerių pajamų apribojimas. Dabar kiekvienas turi teisę konvertuoti tradicinę sąskaitą į "Roth IRA", nepriklausomai nuo pajamų. Atlikti konversiją yra puiki galimybė didelį pajamas gaunantiems asmenims panaudoti savo pensijų pinigus į transporto priemonę, kurioje ji gali augti be mokesčių.

Tačiau reikia žinoti, kad net jei jūs konvertuosite lėšas į Roth IRA, vis dar taikomos pajamų apribojimai įmokoms įnešti.Taigi, jei užsidirbate per daug pinigų (nepamirškite, kad vienkartiniai filjerai virš 120 000 JAV dolerių ir daugiau kaip 176 000 JAV dolerių už bendrą filjerą 2009 m.), Jūs negalėsite investuoti į savo Roth ligos kiaušinį. Bet tai gerai, nes investicijos augs netaikant mokesčių tiek daugelį metų, kiek jūs jį laikysite paskyroje.

Jei atliktumėte Roth konversiją?

Čia pateikiami keturi klausimai, padėsiantys jums suprasti keletą pagrindinių problemų, susijusių su "Roth" konversijos atlikimu:

  1. Ar manote, kad JAV pajamų mokesčio normos bus didesnės ateityje, kai jums reikės jūsų IRA pinigų? Jei taip, dabar mokėjimas mažesne mokesčio norma Roth konversijai yra geresnė galimybė, nei vėliau mokėti didesnį mokesčio tarifą tradiciniuose IRA fonduose.

  2. Ar manote, kad jūsų pajamų mokesčio dydis bus didesnis, kai jūs išeinate į pensiją nei dabar? Tai paprastai būdinga jauniems darbuotojams, kurie tik pradeda savo karjerą. Vėlgi, mokėti mažiau mokesčių greičiau, o ne daugiau mokesčio vėliau, yra geriau.

  3. Ar galite sumokėti mokestinį įsipareigojimą dėl konvertuojamų lėšų iš kitų šaltinių, išskyrus jūsų IRA? Jei konvertuosite 2010 m., Vyriausybė suteiks jums papildomo laiko kaupti mokesčio sąskaitą.

  4. Ar jūsų tradicinė IRA per pastaruosius porą metų sumušė? Jei jis nepilnai susigrąžinamas, mažesnė paskyros vertė reiškia, kad mokėsite mažiau konversijos mokesčių nei tuo atveju, jei paskyros vertė būtų didesnė. Tai būdas padaryti limonadą iš finansinių citrinų!

Kaip jūs galite pasakyti, tradicinis vs Roth IRA klausimas nėra paprastas. Dinkytown.com, Roth IRA konversijos skaičiuoklė parodys jums, kokį pranašumą, jei bus, atliks konversija, suteiks jums. Taip pat pažvelkite į "Dinkytown" Roth ir "Traditional IRA" skaičiuotuvą, kad sužinotumėte, kokios rūšies paskyra gali būti jums tinkama.

Jei nuspręsite atlikti konversiją, kreipkitės į savo IRA saugotoją ir praneškite jiems apie savo planą. Žinoma, kiekvieno situacija yra kitokia, todėl geriausia pasikalbėti su buhalteriumi ar finansiniu patarėju, ar jums konvertuoti į Roth yra geriausia.

Administracinis

Jei dar nesate užsiprenumeravę "Money Money" podcast'o "iTunes", išbandykite! Eikite į "iTunes.com", atsisiųskite programą, "Money Girl" ieškokite "iTunes Store" ir spustelėkite prenumeratos mygtuką. Tai nemokama ir kiekvieną naują podcastą pateiks iškart, kai bus paskelbta. Jūs taip pat galite gauti garso įrašą, tapdami "Money Girl Facebook" tinklalapyje "Facebook" / MoneyGirlQDT arba nuorodą čia dienoraštyje. Džiaugiuosi, kad skaitote. Či-Čingas, visa tai dabar, mandagiai iš Money Money, jūsų geresnio gyvenimo vadovo.

Daugiau išteklių: Roth IRA perskaičiavimo skaičiuoklė Rotas ir tradicinis IRA skaičiuoklė Dinkytown.com

Viršelio leidimas iš "Shutterstock" Daugiau patarimų iš Money Girl

Pasidalink Su Draugais

Jūsų Komentaras: